การเงิน

หกคำเพื่ออธิบายการจัดหาเงินทุนทางธุรกิจ

49views

รายงานนี้จัดทำขึ้นด้วยความพยายามโดยตรงเพื่อให้ข้อมูลเชิงลึกที่เข้าใจได้มากขึ้นเกี่ยวกับปัญหาการเงินธุรกิจที่สำคัญที่สุดที่มีผลต่อผู้กู้ยืมเพื่อการพาณิชย์ แนวทางของเราในรายงานนี้คือการอธิบายสถานการณ์เงินกู้เชิงพาณิชย์ในปัจจุบันในหกคำ เราได้นำรูปแบบที่คล้ายกันมาใช้ในรายงานการเงินเชิงพาณิชย์อื่น ๆ เช่น “เจ็ดคำเพื่ออธิบายสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์” มุมมองที่ “ง่ายกว่าดีกว่า” สะท้อนให้เห็นถึงความเชื่อที่ว่าหลังจากได้รับฟังรายงานเกี่ยวกับปัญหาการปล่อยสินเชื่อเชิงพาณิชย์เป็นจำนวนมากสิ่งที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กอาจต้องการจริงๆคือคำอธิบายที่กระชับยิ่งขึ้นเกี่ยวกับปัญหาเหล่านี้และผลกระทบที่เกิดขึ้นกับตัวเลือกทางการเงินของธุรกิจ

ก่อนที่จะดำเนินการต่อสิ่งสำคัญคือต้องเน้นว่าตัวเลือกทางการเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กมักมีความซับซ้อนมากกว่าที่ผู้กู้ธุรกิจจำนวนมากคาดการณ์ไว้ เราไม่ได้พยายามที่จะกำหนดลักษณะของสินเชื่อธุรกิจและการจัดหาเงินทุนหมุนเวียนอย่างตรงไปตรงมาหรือเรียบง่าย ในความเป็นจริงค่อนข้างตรงกันข้ามเป็นกรณี ความจริงที่น่าเสียดายที่กระบวนการจัดหาเงินทุนทางธุรกิจส่วนใหญ่มีความซับซ้อนมากเกินไปและการปรับปรุงที่มีความหมายไม่ได้อยู่ในระหว่างทางเป็นหนึ่งในข้อสังเกตอย่างต่อเนื่องของเรา อย่างไรก็ตามเรารู้สึกว่าเป็นสิ่งสำคัญสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กแต่ละรายที่จะต้องมีความเข้าใจอย่างสมบูรณ์และครบถ้วนเกี่ยวกับกระบวนการทางการเงินเชิงพาณิชย์ทั้งหมดเมื่อเผชิญกับความซับซ้อนในการปล่อยสินเชื่อเชิงพาณิชย์ เพื่อช่วยในการให้ข้อมูลเชิงลึกที่เข้าใจได้มากขึ้นเกี่ยวกับสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์และปัญหาด้านการธนาคารของธุรกิจรายงานฉบับนี้เป็นหนึ่งในความพยายามอย่างละเอียดหลายประการในส่วนของเรา

ตัวอย่างแรกของคำหกคำที่อธิบายถึงทางเลือกในการจัดหาเงินทุนของธุรกิจคือ “ธนาคารมักจะพูดไม่บ่อย” สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ยังไม่รู้ถึงความจริงอันโหดร้ายนี้และผู้ที่อาจสงสัยในข้อสังเกตนี้การสนทนาอย่างตรงไปตรงมากับผู้กู้ธุรกิจรายอื่นอาจช่วยขจัดข้อสงสัยทั้งหมดได้ ความล้มเหลวของธนาคารในการจัดหาสินเชื่อธุรกิจในระดับที่เพียงพออย่างกว้างขวางเป็นประเด็นหลักที่ต้องจดจำ เป็นสิ่งสำคัญสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่จะต้องตระหนักว่าพวกเขาไม่ได้อยู่คนเดียวเมื่อได้ยินธนาคารบอกว่าไม่ขอเงินทุนเพื่อการพาณิชย์ตามปกติ

“ มูลค่าทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ลดลงอย่างมาก” เป็นข้อสังเกตประการที่สอง มีข้อยกเว้นน้อยมาก ผลกระทบทางการเงินของธุรกิจที่ใหญ่ที่สุดน่าจะเกิดขึ้นกับสถานการณ์การรีไฟแนนซ์เชิงพาณิชย์ ธนาคารหลายแห่งกำลังเรียกคืนเงินกู้อสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ที่มีอยู่อย่างจริงจังและสิ่งนี้บังคับให้ผู้กู้ต้องขอรีไฟแนนซ์ธุรกิจแม้ว่าเจ้าของธุรกิจจะไม่มีความสนใจในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ก็ตาม ด้วยมูลค่าอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ที่ลดลงการรีไฟแนนซ์ธุรกิจจะเป็นความท้าทายสำหรับธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่

“เส้นเครดิตหายไปอย่างรวดเร็ว” เป็นคำอธิบายหกคำของการจัดหาเงินทุนทางการค้า แม้แต่ธุรกิจที่ประสบความสำเร็จที่สุดก็ต้องการแหล่งเงินทุนหมุนเวียนที่เชื่อถือได้ดังนั้นสถานการณ์นี้จึงร้ายแรงโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากธุรกิจไม่สามารถทดแทนการจัดหาเงินทุนจากธนาคารได้เมื่อมันหายไปอย่างกะทันหัน แม้ว่าธุรกิจจะยังคงมีวงเงินสินเชื่อที่เพียงพอ แต่สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่าโดยพื้นฐานแล้วธนาคารต่างๆกำลังลดและขจัดวงเงินสินเชื่อธุรกิจโดยแทบจะไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า

ตามข้อสังเกตสุดท้ายของเราในรายงานนี้ “การจัดหาเงินทุนทางธุรกิจอยู่ในการดูแลผู้ป่วยหนัก” มาตรการที่รุนแรงเช่นการยิงนายธนาคารและการหาแหล่งเงินทุนเชิงพาณิชย์อื่น ๆ จะต้องได้รับการคาดการณ์โดยเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กในหลายกรณี ธนาคารไม่ได้เปิดเผยอย่างตรงไปตรงมาเกี่ยวกับปัญหาการปล่อยสินเชื่อเชิงพาณิชย์ในอดีตและไม่มีใครคาดคิดว่าพวกเขาจะประกาศต่อสาธารณะว่าพวกเขากำลังมีปัญหาทางการเงินทุกประเภท ในทางตรงกันข้ามแนวโน้มที่เกิดขึ้นจากธนาคารส่วนใหญ่มักจะปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดเล็กตามปกติ เมื่อต้องติดต่อกับผู้ให้กู้เพื่อการค้าใด ๆ ผู้กู้เพื่อการค้าจะต้องมีความสงสัยในปริมาณที่เหมาะสม

ดังที่เรากล่าวไว้บทความนี้เป็นหนึ่งในความพยายามหลายประการที่จะช่วยให้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กอยู่รอดในสภาพแวดล้อมการให้กู้ยืมเชิงพาณิชย์ที่ท้าทายอย่างยิ่ง รายงานนี้ได้รับการออกแบบโดยเจตนาเพื่อสร้างภาพรวมที่กระชับของประเด็นทางการเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ซับซ้อนหลายประการโดยอธิบายถึงปัญหาเงินกู้เชิงพาณิชย์ในหกคำ ความเข้าใจที่ดีขึ้นเกี่ยวกับตัวเลือกการจัดหาเงินทุนทางธุรกิจที่ใช้ได้จริงสำหรับผู้กู้ยืมเพื่อการพาณิชย์ควรได้รับการตระหนักโดยการตรวจสอบรายงานที่เกี่ยวข้องเช่น “คำหกคำที่อธิบายถึงการจัดการเงินทุนหมุนเวียน” และ “7 คำเพื่ออธิบายการเบิกเงินสดของผู้ขาย”